自由工作者接案很多，財務壓力卻沒減輕？他全靠這思維來解決

文、鋼鐵紳士

我一直接案，想要不斷創造、提高收入，解決當前自身、家裡的財務壓力。但是一個人接案接得好累，財務壓力感覺沒有減輕，反而財務壓力依然大，又把自己搞得好累，怎麼辦？

這是我的朋友圈中的一位朋友，觀察一段時間，感覺工作很忙，案子接很多，但是臉上、整個人的狀態，都感受不到一絲的喜悅。有一天我就約她碰面、喝咖啡、聊是非，關心近期她的生活狀況如何？她說因為家裡財務壓力繁重，家中主要收入來自於她，所以她認真接很多案子。只是忙到自己沒什麼生活品質，家中的整體財務壓力，卻沒有感到一絲的減輕。於是，我告訴她，我可以協助她製作財務報表，找出問題點在哪兒！

在諮詢、製作財務報表的過程中發現，雖然努力接案，但由於是新發展的服務，接案收費的報價並不高，因而產生努力接案、很忙，但實際收入僅僅三萬多，整體「時間價值」不高。

支出方面，接案工作花費大量時間，支出上倒沒什麼問題，甚至有男友，支出上還能贊助一點（笑）。只是這個案是疫情期間接觸到的，在支出上並沒有出國旅行，在休閒娛樂極少下，有一點結餘。

再加上學生時期，是運用學貸將學業完成，目前學貸尚未還清；同時存款還不到六位數。在自身財務狀況呈現「亞健康」狀況下，又必須每個月拿錢回家，不能中斷。綜合以上因素，導致呈現在努力接案工作、努力還錢、支持家裡情形下，壓力感始終無法減輕的原因。

這個案比較特別，我在財務規劃上的協助，主要不在數字的調整、配置上。很明顯地，在支出上並無太大調整空間，對她而言提高「時間價值」是迫切需要的。

她本身是自由接案工作者，斜槓其它工作來提高收入，並不是我會建議的，因為她未來希望可以從自由接案，提昇成真正的創業（自由接案、SOHO都不算創業）。

那麼，要如何將她每單位時間的收益，不斷地提高呢？所幸我本身也有參加商務性社團，有結識協助創業的專業人士，我們一起協助這位自由工作者，如何提昇自己的曝光、行銷自己，進一步拉高自己的報價。並且借力使力、運用槓桿思維，盡量接案子，時間不夠，就外包分潤出去給其他同行，藉此還能尋找未來擴大規模後，潛在的團隊人選。

 

回到財務上，透過製作財務報表，讓她對於整體財務現況，有更精確的掌握度。並且告訴她，雖然有學貸，利率很低，按時償還即可，不需要提前多還，把資金用在更有效益的事情上。

受家庭環境、教育的影響，會產生只要是負債就是不好，要趕快解決的想法，容易造成壓力很大的現象。然而，負債實際上有分好債、壞債，學貸雖稱不上好債，但是利率很低，在效益選擇下，並不用緊張。反而先將緊急預備金儲備充足、把資金投入自己的事業、投資等，在整體財務上將會有更好的提昇。

聽完我的分析、建議後，可以感受到她頭上的烏雲散了、臉部肌肉放鬆了，整個人的狀態變亮了。

是的，這是我個人在財務規劃服務上，要達成的第一個目的：先讓難度降低

實務上，會遇到覺得理財是困難的、是花時間的，導致一直不願意面對理財。所以我很注重先將對理財的抗拒降低、提昇理財好感、策略可執行。

本文轉自鋼鐵紳士，未經授權請勿轉載，原文為：財務規劃個案—自由工作者

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