台灣超高齡社會來臨：靠自己準備退休！認識TISA帳戶，月存千元開始布局

文、鋼鐵紳士

 

 

每5位有1位是65歲以上；單身人口達到1/3；全台設籍住宅平均人口數不到3人。這是台灣進入2025年超高齡社會，幾個重要數據，這些數據背後代表著，未來退休一定要「靠自己」，無法像以前有家庭撐腰。

 

有沒有想過，如果不靠爸媽、不靠另一半、不靠子孫，只靠自己一個人，你的退休生活會準備得如何？我相信這幾年大家都很有感，薪資收入趕不上物價、房價的漲幅，對此感到焦慮，想盡辦法協槓、找尋投資方式，創造主動與被動收入，仍抱持著有一天可以過上理想生活。在這時空環境下，退休準備已不再是過了40歲，甚至50歲再來思考的事情，必須從現在起，學習運用複利，認真思考規劃的事！

如果你現在不是躺平，而是積極創造收入、理財，期待理想生活的朋友，一定要認識這個帳戶：TISA。

 

 

 

TISA是什麼？

 

TISA全名是「台灣個人投資儲蓄帳戶（Taiwan Individual Savings Account）」，這是金管會參考美國IRA、日本NISA，推出台灣版的退休準備帳戶，作為退休三支柱的第三支柱。TISA帳戶在2025年7月正式上路，有幾個特點：

 

專屬帳戶、專屬基金：不同於證券戶，需額外開立TISA專戶，並且專戶可以投資的標的，是經過TISA委員會篩選，與一般投資的基金略有不同。

 

低費用率：符合TISA級別的基金，費用率有限制，並且2年定期定額不中斷，還有費用率優惠。

 

有限度的自選標的：台灣目前的勞保、勞退都沒有開放民眾自己決定投資標的，TISA帳戶則是在篩選過的基金，以及經過風險屬性測驗後，在符合規定的比例配置下，讓民眾自己選標的。

 

詳情可到TISA專區

 

 

為什麼TISA跟「現在的你」有關？

 

「TISA是針對退休的，我現在才幾歲，平常生活開銷都快不夠，哪有心思想到退休。」我相信這是現在很多，40歲以下朋友的生活寫照。因此，TISA帳戶將門檻下降到，每月1,000元就可以定期定額投資。更重的是，要善用時間複利。假設從25歲開始定期定額到65歲，跟35歲才開始定期定額到65歲，晚10年開始，在年化報酬率6%下，財富會落差一半！

懂得善用時間，帶來的累積效果將會很驚人。

 

 

運用比賽學習

 

配合TISA正式上路，特別舉辦為期三個月的挑戰賽，運用比賽給予虛擬資金方式，可以完全免費、零成本、無痛學習投資、測試績效，而且是直接上戰場的實戰課，不是教室裡的知識課。相信會帶給各位寶貴的投資經驗。記得在7/20前完成報名，以及投資組合配置，7/21起就無法調整配置。既然是比賽，就會有贏家，比賽標準以夏普值為準。

 

※夏普值：每承擔一單位風險，可以獲得多少超額報酬。（數值越高越好）

 

 

不是你不會投資，是根本沒開始

 

曾經在一位投資老師的課堂上遇到，有一位學員很認真上課、看很多投資書籍，結果詢問這位同學的投資績效，得到的答案竟然是：還沒開始投資。這樣的學習是很可惜的，只是紙上談兵，必須實際開始做，才會有真正的學到、得到。現在既然有這個免費的投資實戰練習，就把握機會，實戰學習、測試、驗證吧，還有獎品可以拿哦！

 

 

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