被動收入好夯！你的被動收入保值嗎？

文、鋼鐵紳士

 

近年來財務自由（Financial Independence Retire Early, F.I.R.E）盛行，越來越強調被動收入，加上台灣人多數喜歡「領錢」的感覺，因此固定收益相當盛行。固定收益是被動收入其中一種方式，背後的重點在於「持續性現金流」！

 

想要擁有「持續性現金流」的方式很多 ，常見的有
當包租公
存股族領股利or基金配息
生存保險金（坊間俗稱有固定領回的儲蓄險）
事業股權分紅
出書的版稅收入
經營自媒體的廣告、聯盟行銷收入（YT、Podcast、TikTok、部落格）
線上課程
其他的來源方式還有，例如：架設各式平台、開發APP、LINE貼圖、賣圖庫…等，隨著科技發展，總有新興的創造收入方式。然而，你有注意過、評估過自己的持續性現金流，是會增值、保值的嗎？還是會隨著時間貶值呢？

 

我們先談談目前佔多數的固定收益，有想過你/妳的固定收益，是屬於哪種固定模式嗎？這邊概括分成兩種
1. 金額固定
2. 提領比例固定
有感覺出來這兩種模式，有什麼差別嗎？關鍵在背後的

 

通膨

 

圖片來源：財經M平方

 

仔細思考一下，如果我的固定收益是金額固定的，例如房租、基金固定配息、基金類全委帳戶的固定月撥回、生存保險金等。經過十年、二十年，除非房租漲幅超過通膨、基金部份有持續增加本金，否則實際的價值，會因為通膨而貶值。說的更直白一點，財務自由的生活品質、自由度，是會逐漸下降的，甚至可能掉出財務自由圈。

這個年代要得到資訊，是非常容易的，在這個資訊爆炸的時代，如果問「怎麼達成財務自由？」，相信會得到很多資訊、方法、管道、工具。但是如果問「怎麼持續財務自由？」，資訊量卻非常少。

可是，達成跟持續維持，是兩回事！

 

現在我們來思考另一種型式，提領比例固定。可能有些人不太明白，這是什麼意思？所謂的提領比例固定，就是我每年都領資產的固定比例。有一個法則很多人都有耳聞，就是4%提領法則，這個法則就是提領比例固定。我們用一點數字舉例，假設現在有1,000萬，提領4%就是40萬，作為一整年的花費，剩下的960萬持續投資，以長期穩定的約莫6%複利計算，到了年底，960萬會成長至1,017.6萬，隔年再領4%就會是40.7萬。

 

大家有沒有發現，跟前者固定金額的差別，後者每年的金額原則上，是逐年增加的，這樣才能在有通膨因素下，維持生活品質。此時，會有第二個問題，6%複利怎麼來？依照目前的統計數據，不論是美國的S&P500，還是台灣的0050，美股與台股大盤，成立至今的平均年化報酬率，都是超過6%！因此，假設6%並沒有積極，而是穩健，達成率是高的。至於是不是固定領4%，因人而異，根據每個人的安全感、投資習慣、通膨程度，做適當調整。

比如說，有些人可能聽過ETF達人黃柏仁的505策略，這個策略有3個重點：
工作時存下50%收入
累積20年支出後退休，50%定存、50%在0050
50%定存當生活費，換算提領率是5%
第一點跟職涯發展、收入有關，未必做得到，需要努力。這個策略的核心邏輯是，一半是十年生活費；一半投資大盤，因為投資十年，不用在意短期漲跌，並且根據72法則，在7.2%的複利環境下，十年可以翻倍。所以這個策略概念是，十年後50%投資的錢，可以翻倍回100%，依此類推，達到生生不息。（悄悄話，根據發明人退休十年經驗，目前效果超乎預期好！）

小結：提領比例相較固定金額，可以抗通膨，維持財務自由效果較佳！

 

圖片來源：Pexels

至於，其它可以產生被動收入的方式，事業股權關乎經營成果；出書、自媒體、賣課程、賣貼圖、賣圖庫等，與名氣、粉絲數、流量、轉單（變現）等有很大關係，穩定性不容易估算、誤差值相對比較大。除非產生的被動收入很高，還是會建議搭配適當的穩健投資方式，提高整體財務自由的穩定性、持續性！

各位的被動收入是保值，還是會持續增值呢？
各位還知道哪些可以產生被動收入的方式？

 

 

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