2022/01/10

【鋼鐵紳士】六招運用年終獎金倍增財富

文、鋼鐵紳士

又到了歲末年終的時刻,今年不知道是不是因為疫情的關係,感覺今年的時間過好快,去年的尾牙剛結束,現在尾牙祭又要開始了。不知道各位是不是也有一樣的感覺呢?

這兩年疫情因素,各位的年終獎金都還好嗎?歡迎在底下留言分享自己的年終獎金狀況哦,不方便透露的,可以分享身邊朋友的,哈哈????

由於,年終獎金大部分都受到當年公司獲利多寡的影響,金額並非每年固定。因此,每年的這個時候,這筆錢怎麼運用,一年一年地長期累積下來也是有很大影響。用得好財富翻倍,用不好原地踏步!

圖片來源:pixabay

你以為又是要告誡什麼錢可以花、什麼錢不能花,這樣的問題嗎?放心,並不是。重點在於怎麼花錢的問題。以下推薦六大順序的花錢方向,順序對了,可以最大化年終獎金的使用效益!

償還壞債

例如卡債、消費性貸款。注意!是卡債不是卡費。

就是沒有繳足信用卡費,進入循環的卡費,利率高又會影響信用分數,必須用最快的速度還清;消費性貸款就是指為了買東西(不包含房貸),不是為了投資,而借的錢。這個錢已經消費花掉,不僅不會回來,還要付利息,所以有機會就要盡快還掉!

必要支出

這個支出包含農曆新年,必須發出去的紅包錢、家中的家電、器材必須要添購、更換等。這邊特別說明保險費的部分,每年這時候也是業務員推薦規劃保險的時候,規劃保險本身沒有問題,運用年終獎金年繳保險也是好方式。

但是要注意的是,如果年終獎金是固定金額的,例如內勤工作者、工廠作業員等,適合運用這筆獎金規劃保險;如果年終獎金的金額不固定的,例如外勤業務、約聘人員,就不建議拿來規劃保險,因為保險費不會隨著你領的年終獎金多寡,跟著變高或變便宜。

假設去年年終獎金有十三萬,規劃保險保費十萬元,結果今年年終獎金只有七萬或是五萬,甚至更低,這時候提供安全感的保險,反過來造成財務壓力,大家會想要如此嗎?

緊急預備金

這筆錢就是最後、最後、最後的緊急時刻、人命關天的時候才會動到的錢,平常是不會用的。這個金額應該是多少,網路上也有很多資訊,我個人認為有兩個水平,看每個人對於金錢安全感的需求。

最低是你的半年必要生活開銷加總,必要生活開銷指的是不花不行的,無法再節省的。例如吃飯、水電費、手機費等;至於更安全的數字是你六個月的收入。你想想,若遇到突發狀況,有半年的收入去應急,是不是有比較充裕的時間應變呢?

倘若緊急預備金兩種水平之一還沒足夠的朋友,建議將年終獎金拿來補充這筆救命錢。當救命錢準備好,我們才能無後顧之憂的做其它事情!

加碼儲蓄、投資

這想必是各位最想做的事之一,如果前面三個順位都沒問題,此時年終獎金就可以拿來加碼了。至於到底是存起來增加儲蓄好,還是勇敢地加碼在投資比較好?一個判斷依據—目標。

想要五年內的短期目標可以提前完成,就加碼存錢,原因是五年內要完成的目標,若要透過投資加速,符合的工具風險都會偏高,需要特別注意;若是重心放在五年以上的長遠目標,那麼就可以往投資上加碼。

償還好債

有壞債當然也有好債!如果個性很保守的朋友,可以拿來償還好債。所謂的好債,指的是房貸,或是其它利息很低的貸款,例如學貸、紓困貸款。

因為負擔的利息很少,多半會建議將錢用在更有效益的地方,但是如果你是很保守的人,又不喜歡欠錢的感覺,想要無事一身輕的朋友,就可以考慮拿年終獎金來還這些錢。

犒賞自己

網路上談理財的顧問們,很少看到會把犒賞自己放入。但是我認為,賺錢就是為了更好的生活,所以犒賞自己當然是可以的,只是不要擺在前面的順序,如果前面提到的,都規劃完畢,或是理財的階段性結果也滿意,那麼當然可以把錢拿來犒賞自己一年的努力、辛勞。

不論是買一個不是必要,但是想要很久的東西、規劃一趟旅程、享用美食等,滿足自己的興趣愛好。這麼做還可以讓自己充電,提供新一年的動力,讓自己的財務創造更好的循環!

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以上每個順序,未必每個人都有,如果覺得低利貸款的利息很低,不用急著還,那麼犒賞自己的順位可以往前擺在償還好債也行。

畢竟,我再強調一次,錢賺來就是要用,只是怎麼用、用的順序很重要,影響著未來的結果。大家都聽過蝴蝶效應吧,現在的用錢思維,會大大影響未來的財富!

 

不因錢小而不理,不因便宜而花之。

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