世界第八大奇蹟！「複利」改變你的一生
文、鋼鐵紳士
某天，一位富翁的女兒生了場怪病，四處求醫都無法根治，於是貼出告示，若誰能治好富翁的女兒，富翁必定重重有賞。後來，一位年輕人成功將富翁女兒治好，富翁給了兩種選擇！
第一次接觸世界第八大奇蹟，約莫是大學的時候，說實在很晚，這顯示台灣的理財教育、財商養成還有很大的進步空間。當時只是初步認識到，平常存錢在銀行給的利息、投資獲利，背後的利率原來有分兩種—單利與複利。
是的，所謂的世界第八大奇蹟，指的就是複利！但是，複利為何被稱作第八大奇蹟？而且還是發明相對論的天才，愛因斯坦說的！
大學時，對於複利的神奇之處，說實在沒有太多的感受，只覺得錢滾錢，財富好像會增加很快，如此而已。直到出社會，進入金融體系，接觸、學習更多金融相關後，才開始慢慢跟複利變熟。但是，真正開始感受到它的神奇魅力、威力，也不過近兩年的事情。成為財務規劃師，視角往上拉，開始看理財的整盤局時，深深著迷這世界第八大奇蹟！
回到一開始的故事，富翁給年輕人兩種酬勞的選擇：
1. 每一天給予一百萬，給一個月。
2. 第一天給1元、第二天給2元、第三天給4元、第四天給8元，依此類推，每一天都給前一天的兩倍，一樣給一個月。
各位讀者們，如果你們是這位年輕人，你們的選擇是什麼呢？歡迎在底下留言哦！
故事中年輕人的選擇，文末告訴大家????
現今投資管道、工具繁多，每種工具的邏輯概念、操作方式都有些許不同，唯一的共同點是，都在講求利率！這也很正常，畢竟投資就是要賺錢，然而同樣是利率，運用方式不同，結果卻會有很大的不同！
各位自己本身，或是身邊朋友，或多或少應該都有過一種感覺：
▎我有投資、利率不錯、穩定、有被動收入，但是整體財富怎麼增加不快？
我曾經就有一位個案，因為這個原因來找我尋求協助。這個感受問題背後的關鍵原因，就是單利跟複利的差別！
我用最近漲價漲很兇的雞蛋舉例，台灣的蛋雞根據統計，平均每隻雞一天生產0.7-0.8顆蛋。我們假設一個月20顆蛋，如果我們現在擁有一隻雞，每個月都產20顆蛋，而我們每個月都把這20顆蛋吃掉，請問下個月我們會拿到多少顆蛋？答案是：20顆。沒錯，如果我們每個月都把蛋吃光，在不增加雞的數量下，每個月可以拿到的雞蛋就是固定的。
但是如果今天換個方式，我們每個月只吃10顆蛋，另外10顆蛋留下來孵化，下個月我們是不是就有11隻雞。每隻蛋雞出生到可以生蛋，大約需要四個月的時間。也就是說，四個月後，我們從原本一個月1隻雞20顆蛋，成長為一個月11隻雞220顆蛋！依此類推，擁有的雞跟蛋就會越來越多！
發現前後兩者的差異了嗎？前者每個月都把雞蛋吃掉，就變成單利；後者先留一半下來，隨著時間，擁有的雞跟蛋會持續增加，這就是複利！
回到我這位個案，雖然有打造被動收入、有現金流，但是現金流並沒有馬上再投入，造成「假性複利」感受，而有財富應該會成長很快的誤解。
舉幾個台灣常見的投資方式，包租公、基金月配息、固定收益產品等。這些每月拿到的現金流基本都是固定的，因此是「單利」（收的房租有每個月增加嗎？），除非每個月都把這些現金流再投入，才會成為「複利」！
然而多數人都會錯把這些現金流當成複利，把這些現金流拿來花，或是累積到一個本，才會再投資。過了幾年才開始覺得，怎麼成長速度不如想像，因為沒有把複利完全發揮出來！
這邊特別說明一下，不是說固定收益的投資方式不好，關鍵是利息的運用方式！
＂不該在累積時選擇花掉＂
很多人會忽略「累積」的重要性，因為我們沒有被教育「時間價值」！累積背後的關鍵就是時間價值，這不只在投資上，任何的養成都是如此，日本的職人、匠人就是累積出來的！
所以，複利真正的威力在於時間！複利如果沒有時間，只有利率，即使利率再高，結果都跟單利一樣，複利是無法發揮威力的，唯有加入時間，才會開始不一樣！
未來財富=現在本金X（1+利率）時間
學過數學就知道，上面複利公式中，時間所在位置非常重要，這也是為何真正的威力在時間複利的原因！或許有人會說快速取得本金非常重要，所以要融資槓桿等。本金當然很重要，不過本篇文章聚焦時間複利，融資槓桿、募資等快速取得本金部分，我們另外再談。
回到故事中的年輕人，他選擇第二個，即使旁邊很多人罵他笨，每天有一百萬不拿，去拿1元、2元、4元，是腦子有問題嗎？他依然堅決選擇第二個！
也有一樣選擇第二個選項的朋友嗎？恭喜你中樂透拉！
各位知道最後結果是什麼嗎？這位年輕人最後得到超過10億，加上富翁欣賞他的膽識，連女兒都一起嫁給他！等於拿了10億又成為富翁的女婿！
1+2+4+8+16……=230-1 = 1,073,741,823
你沒看錯，就是這麼多！大家可以自己用Excel、財務計算機等算算看????
雖然實際上複利無法翻倍這麼快，但是時間越長，給你的回報是越多的。這邊分享一個簡單的公式法則，可以5秒快速檢視，目前投資的實質複利是多少。
72/利率 = 翻倍時間
這叫做72法則，怎麼用呢？假設今天有一個8%的工具，72/8=9，9就代表這個工具經過9年，可以讓你投入的錢翻倍，這時候你就可以檢視一下，9年後是否真的可以翻倍？
舉個例子，假設把100萬投入一個8%的固定收益工具，每年可以拿到8萬的利息，如果每年的8萬都沒有再投入，那麼9年後本利和是多少呢？答案是本金100萬+72萬利息=172萬本利和！
依照72法則，應該要翻倍成200萬，為什麼沒有？關鍵就是「再投入累積」，這個動作決定是單利或是複利！
同時這個法則也可以反過來，把利率跟時間換位置，就可以計算出，想要在理想時間內財富翻倍，需要多少的複利。
各位目前手上的工具，實際是單利還是複利呢？
歡迎在下方留言區交流互動！
若對於複利相關有任何疑問，也歡迎在下方留言！
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